Berufsunfähigkeitsversicherung Franke & Bornberg

Das Unternehmen Franke & Bornberg sitzt in Hannover und analysiert seit 1994 Versicherungsprodukte und Versicherungsunternehmen. Ziel von Franke & Bornberg ist die Schaffung von Transparenz durch einen unabhängigen, kritischen und verbraucherorientierten Vergleich der Versicherungen am Markt. Die Besonderheit ist, dass Franke & Bornberg alle Daten selbst recherchiert und sich nicht auf das Ausfüllen von Fragebögen durch die Versicherungen verlässt. Die Analysten von Franke und Bornberg gehen in das Detail und zeigen auch die Wirkungen von kleinen Formulierungsunterschieden auf. Franke und Bornberg bieten auch Softwarelösungen und Datenbanken für die Auswahl von Berufsunfähigkeitsversicherungen an. 70 Mitarbeiter sind für Franke und Bornberg tätig.

Das Franke und Bornberg Unternehmensrating zu Berufsunfähigkeitsversicherung

Im BU-Unternehmensrating wird untersucht, wie professionell die Versicherungen mit dem Risiko Berufsunfähigkeit umgehen. Es werden folgende Bereiche geprüft:

50% Stabilität des BU-Geschäfts

25% Kundenorientierung und der Angebots- und Antragsphase

25% Kundenorientierung und der Leistungsphase

Teilbereich Stabilität des BU-Geschäfts

Hier werden konkret von Franke und Bornberg folgende Faktoren untersucht:

20% Stabilität durch Controlling

20% Stabilität durch Leistungsprüfung

30% Stabilität im Bestand

30% Stabilität durch Risikoprüfung

Teilbereich Kundenorientierung und der Angebots- und Antragsphase

Hier wird wie folgt getestet:

30% Antragsgestaltung

25% Qualität der Antragsbearbeitung

20% Prävention (Vermeidung von Anzeigepflichtverletzungen)

25% Bedarfsorientierte Absicherung

Teilbereich Kundenorientierung und der Leistungsphase

30% Qualität der Leistungsentscheidung

30% Unterstützung des Kunden

40% Qualität der Leistungsfallbearbeitung

Das Franke und Bornberg Produktrating zur Berufsunfähigkeitsversicherung

Die von F&B definierten Kriterien werden in einer Skala von 0 bis 100 bewertet, wobei 100 die aus Sicht des Versicherten beste Lösung darstellt, die derzeit am Markt angeboten wird.

Es werden zwei Produktkategorien unterschieden:

1) BUerweitert

2) BUbasis

Ein Produkt der Kategorie „BUerweitert“ muss folgende Merkmale aufweisen:

Genereller Verzicht auf die abstrakte Verweisung
Leistungsbeginn 1. Monat (Karenzzeiten sind aber zulässig)
Weltweite Geltung
Maximal 50%-ige Berufsunfähigkeitsklausel
Durchgängige BU-Leistung

Kriterien für die BUerweitert von Franke und Bornberg

Eine gute Absicherung sollte nach unserer Einschätzung aus dem Bereich „BUerweitert“ gewählt werden. Hier werden folgende Kriterien geprüft (Zitat):

Abweichungen

unübliche Abweichungen vom Markt

Anerkennung

Möglichkeit zur zeitlichen Befristung des Anerkenntnisses

Fristen und Informationen in der Entscheidungsphase

Anzeigepflichtverletzung

Rücktrittsfrist ab Vertragsbeginn

Regelungen bei schuldloser Verletzung der Anzeigepflichten

Beruf und Lebensstellung

Definition des Begriffs Lebensstellung
Definition vorübergehendes Ausscheiden
Beruf und Lebensstellung bei vorübergehendem Ausscheiden

Geltungsbereich

Geltungsbereich des Versicherungsschutzes
Regelungen zur ärztlichen Erstuntersuchung
Kostenübernahme bei geforderten Untersuchungen

Kapitalleistungen in der Leistungsphase

Kapitalleistung bei Leistungseinstellung
Voraussetzung für Kapitalleistungen bei Leistungseinstellung
Anrechnung der Kapitalleistung bei erneuter Anerkennung

kurzfristige Zahlungsschwierigkeiten

Möglichkeit einer befristeten Beitragsfreistellung / Beitragsstundung
Voraussetzungen für eine befristete Beitragsfreistellung / Beitragsstundung
Maximale Dauer der befristeten Beitragsfreistellung /Beitragsstundung
Rückzahlungsmodalitäten bei befristeter Beitragsfreistellung / Beitragsstundung

Leistungsausschluss

Leistungsausschluss bei Fahrtveranstaltungen
Leistungsausschluss bei inneren Unruhen
Leistungsausschluss bei Kriegsereignissen
Leistungsausschluss bei Luftfahrten
Leistungsausschluss bei Strahlen
besondere Leistungsausschlüsse
Leistungsausschluss von Terrorakten, ABC-Waffen/ABC-Stoffen

Leistungsbeginn

Meldefrist und rückwirkende Leistungen
Rückwirkende Leistung bei unverschuldet verspäteter Meldung
unübliche Regelungen zur Meldung
Definition der Prognose
Zeitpunkt des Leistungsbeginns bei nicht gestellter Prognose

Mitwirkungspflichten

Art und Umfang der medizinischen Mitwirkungspflichten

Rentensteigerung im Leistungsfall

Höhe der Rentensteigerung aus Überschuss im Leistungsfall

Umorganisation

Bedingungsgemäße Leistungen zur Umorganisation
Regelungen zur Umorganisation von Arbeitnehmern
Regelungen zur Umorganisation von Selbstständigen

Unterstützung in der Anwartschaftsphase

Anspruch auf Beratung in der Anwartschaftsphase

Unterstützung in der Entscheidungsphase

Beitragsstundung während der Leistungsprüfung
Dauer der Beitragsstundung während der Leistungsprüfung
Bedingungen für die Beitragsstundung während der Leistungsprüfung
Rückzahlungsmodalitäten für gestundete Beiträge
Überprüfung der Leistungsentscheidung durch unabhängige Stellen
Leistungen bei Einstellung von Krankentagegeldzahlungen

Unterstützung in der Leistungsphase

Anspruch auf Beratung im Leistungsfall
Leistungen zur Rehabilitation

Verweisung

Unterschiede zur Verweisung bei Erst- und Nachprüfungsverfahren
Möglichkeit der konkreten Verweisung
Verweisung auf vorherige Berufe im Falle eines Berufswechsels
Möglichkeit der abstrakten Verweisung im Erstprüfungsverfahren
Besondere Abweichungen bei Regelungen zur Verweisung

Versicherte Leistungen (nur für Fondskonzepte)

kalkulierte Wertsteigerung des Risikodeckungskapitals (Preview)
Zeitpunkt und Ereignisse für Vertragsüberprüfung (Preview)
Möglichkeiten nach Erlöschen des Versicherungsschutzes (Preview)

(zitiert von Franke und Bornberg, Produktrating Berufsunfähigkeitsversicherung: Bewertungsgrundlagen, S. 18 f., Stand Februar 2008, download vom 25.11.2013)

Ergebnisdarstellung

FFF hervorragend

FF+ sehr gut

FF gut

FF- befriedigend

F+ noch befriedigend

F ausreichend

F- schwach

F– sehr schwach

Für ein FFF („hervorragend“( muss die Versicherung jeden Teilbereich mit mindestens mit „sehr gut“ bestehen und mindestens zwei Teilbereiche müssen mit „hervorragend“ abschneiden.

Im Produktrating ist noch eine Aufwertung mit dem zusatz „plus“ möglich. Dieses plus wird an besonders transparente Versicherer vergeben, die sich auch internen Prüfungen unterzogen haben.

Die aktuellen besten Unternehmen (Unternehmensrating) für Berufsunfähigkeitsversicherung laut Franke und Bornberg:

AachenMünchener Lebensversicherung AG

ERGO Lebensversicherung AG

HDI Lebensversicherung AG

Nürnberger Lebensversicherung AG

Stuttgarter Lebensversicherung a.G.

Swiss Life Deutschland

Zurich Deutscher Herold Lebensversicherung AG

Die aktuellen besten Tarife (FFB plus laut Produktrating) für Berufsunfähigkeitsversicherungen bieten laut Franke und Bornberg folgende Unternehmen an (Achtung, einige Versicherungen haben mehrere Tarife am Markt, fragen Sie daher uns konkret an, welcher Tarif die Bestnote bekommen hat):